上海一财务把公司偷得只剩20块！老板差点当场气死！(上海丈母娘的择婿新标准是理财年化收益10%？听听信托业内人士怎么说！)

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最近一条热搜看得人真是瞠目结舌！

上海某公司的一位财务，今年63岁的包起骅（化名），偷了自家公司630多万，偷得公司账上只剩了20块.....

而包起烨做这一切都是为了给自己的赌徒儿子姜小宾（化名）还债！

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财务把公司偷得只剩20块？

2023年4月3日，上海一对母子因涉嫌诈骗罪、职务侵占罪被上海市金山区人民检察院依法提起公诉。母亲叫包起骅，是上海某公司的财务，儿子叫姜小宾，沉迷网络赌博。

2005年到2010年期间，姜小宾先后欠下网络赌债奖金130万，母亲包起骅不惜卖掉房子帮儿子还债。

后来，姜小宾还怂恿母亲说服她的闺蜜郭阿姨从他这里买虚假的理财产品，继续敛财，企图利用这笔钱翻本，但最后翻本也失败了。

面对债台高柱，穷途末路之时，包起骅动了别的心思。

当时，包起骅在金山区一家公司担任财务。从2019年到2021年案发，包起骅一共侵占了公司630多万元。

最后公司账目剩6020元，还把6000元转走，公司账上只剩了20元的被害人郦女士表示：“我没有当场气死就不错了，真的......”

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企业资金安全出问题谁负责？

面对这一事件，很多网友也是苦笑不得，都表示不可思议，难道这个公司只有这一个财务？

也有网友表示这家公司的管理有问题，毫无内控可言，各种制度流程都不完善，很不合理。

有的网友表示，老板长时间不看账，太信任财务了。

企业发生这种事情，谁的责任最大？

从网友们的态度观点来看，都认为老板对这家企业的管理方式存在很大问题，公司没有内控、老板长时间不看账······尤其是内控建设上有相当大的漏洞。

这样的企业无疑老板的责任最大，就算是换一个财务，没有完善相关的制度，同样的问题还会发生第二次、第三次。

归根结底，是老板没有资金安全意识，更没有建设相关的制度对企业资金进行安全管控。

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财务监守自盗何时休？

类似的公司财务监守自盗案例还有很多，去年山东某90后出纳挪用公司千万公款打赏主播的案例还犹在耳边，但很多企业老板依旧不长记性。

这些频发的事件恰恰说明，部分中小企业在资金管理方面的漏洞是非常缺失的，资金管理已经成为企业管理非常重要的工作。

1、公司缺乏资金管理制度

那些发生资金问题的公司，大多存在资金管理制度不健全、或是有制度不执行的情况，这样很容易造成资金的闲置浪费或者资金流失。

❖ 资金收支方面，没有资金预算制度来保障企业日常合理的开销；

❖ 资金使用方面，没有全面而系统的资金审批制度；

❖ 资金管理方面，没有执行财务人员不相容、岗位分离制度；

❖ 在发生经营业务活动后缺乏考核评价制度等。

2、老板没有资金管理的概念

很多民营企业老板是业务，技术，生产出身，对企业财务管理没有概念，也不重视，觉得只要钱进了公司就可以了。

公司银行卡在老板看来就是一个收钱的匣子，最好只进不出。对资金管理没有一个正确的认识，也不知道从哪些方面对资金进行管控，更不会给财务提要求，不知道标准是什么，最终导致公司资金体系的缺失。

3、财务人员专业素质有待提升

很多中小企业认为财务就是记账而已，并不需要多高的专业水平，甚至很多家族式企业只是用一个自己信得过的亲属管钱。也很少对公司的财务人员进行专业、系统的培训，更谈不上管理。

其实一个优秀的财务人员不仅可以帮助企业降低资金管理风险，还可以为公司创造现金利润，提升企业的管理成熟度。

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企业该如何守好“钱袋子”

长财咨询在多年服务企业过程中，对民营企业资金管理给出了如下的建议：

1、民营企业家一定要高度重视资金

刘国东老师说：资金相当于企业的血液，没有了资金，就如同人体没有血液。

因此，老板在企业管理中一定要高度重视资金，在确保资金安全的同时，切记不要盲目投资，防止决策失误导致的资金链断裂。资金管理一定要安全、稳健，通俗来讲就是“有多少钱，干多大事”，不能盲目冒险。

同时，给资金管理上一把“安全锁”。

❖ 公司内部要建立各项资金管理审批制度，规范各项资金管理流程；

❖ 聘请专业的财务管理人才，严格按财务审批制度和流程进行实施；

❖ 运用ERP等先进的企业管理软件，提供信息作为企业家经营决策的依据。

2、完善企业资金预算制度

凡事“预则立，不预则废”，企业要做好经营必须先完善预算管理，资金预算也是至关重要。

刘国东老师在《财务通》学习中，为企业家们分享了月度资金预算，并按照四周滚动预算来设计公司的资金预算，每周跟进，每周调整，保证当月资金预算最大限度的精准。

预算出现资金缺口时，就要分析原因。如果当月回款不及时，就要给销售部门施加压力、催收；如果当月采购付款金额过大，就要提示采购部门要按生产实际匹配数量材料，不能因为材料批量采购价格低等原因而大量占用资金。

3、加强资金管理人员业务素质教育

招聘引入专业的资金管理人员，通过培训不断提高财务人员的专业水平。同时对管理层也要加强财务管理知识的学习。

民营企业要制定适应自身发展需要的资金管理标准化流程和资金审批制度，要求各级资金管理人员严格执行，务必做到事前、事中、事后全过程监督，确保资金管理落实到企业管理的每一处。

END

加强和规范企业的内部控制和风险防范，是关系到企业的长远可持续发展的大事。在企业经营中最可怕的不是已经发现的风险，而是不知道自己身处风险还盲目不自知。

优秀的老板一定是半个财务专家，学习财务管理知识，建立财务管控体系从长财咨询开始~

广州济源生物科技股份有限公司

总经理 薛花

正如刘国东老师所说：“当你意识到风险的时候，你的风险就已经降低了！”

公司整个团队，通过学习管理层财务思维，都建立了比较好的财务思维，对公司的管理思维，包括风险的意识都有很大的提高。

中山嘉科电子有限公司

总经理 潘胜琼

“自从我从2013年第一次参加财务通的课程，从那一刻开始让我理解到，作为一个企业家应该是怎样去带领一个团队，应该是怎样从财务的角度去带领团队！就是走向企业的规范化发展 ！

刘国东老师用非常简单而且易懂的道理，给我们老板讲明白这个财务上面很难懂的专业术语！

刘老师是我上过的很多课程里面最棒的！

我很愿意 和我更多的伙伴来参加长财咨询和财务通的课程！介绍我更多的合作伙伴来参加这个课程！”

广州南方建设有限公司

副总经理 潘丽琼

“我来这学习都是带着问题来的，首先是营改增，怎么去落地 ？应该怎么去思考？来到财务通，刘老师带给我的不单是税的问题，而且在基金管控 、风险管控，还有合同管控，财务人员的招聘都有很大的启发！

这次来复训，我比第一次上课感触更大，尤其是税务方面的，让我们企业规避了很多很多的风险

珠海泰格科技有限公司

总经理 容红

“我是销售出生的，从成立起主要注重销售额，做到2014年的时候，销售额提升了4-5倍，但是一直都没有看到帐上有利润，也看不到有现金！直到2015年年底与长财咨询合作，上了管理层财务思维之后，我们公司的现金流等变得更好了，希望2017年能够导入长财咨询的财务系统！”

佛山亮河机电设备有限公司

董事长 何爱玉（财务负责人）

“老板二十多年的经营 ，在投资方面都是凭感觉 ，我们无法从财务的角度证明他是存在问题的！

当来到长财的财务通课程学习后，刘老师讲到资产负债表时，我们知道，这是告诉老板投资不能仅凭感觉的证据所在！”

广州威都国际运输代理有限公司

财务总监 邓芳

“在来长财咨询学习前，我自己在流程方面，在税务管控方面还是缺乏一些专业知识，通过这次学习，在刘国东老师的分享后，让我感觉到很多东西都要去学习， 在税务风险管控，税务，账务、钱等方面都需要一个非常完善系统的一个学习和管理的！

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责任编辑：

来源：陆家嘴尚书房

保险银行利率下行势不可挡

上周银保监先约谈了保险公司，把万能结算利率高的统统点了名，提示长端利率风险，责令9月底前整改。

这周银行又不消停了。最近银行T+0的理财产品利率已经大幅下调，还一直限额，常常要端着手机等秒杀还抢不到额度。这不，已经买进去，甚至是买了中长期产品以为锁定了利率的，也出现了提前还款结清利息的“强退”局面。以后对于小民、零散资金和非专业人士的理财，难度更高了，上热搜的那个相亲大妈的每年10％收益率好像更加遥不可及了。

今天看到一则消息，央行、住建部将召集部分房地产公司8月20日起在北京面谈，目前，已有多家房企收到通知，并将赴京与监管部门进行沟通。知情人士透露，监管部门召集部分房企面谈，或为了解行业对融资新规的反应。

投资要理论结合政策导向

投资中有个不可能三角，就是指投资风险、投资的收益率和资金的流动性，三者不能同时满足。简单的说，高收益、低风险并且随时可以取用的产品，理论上是不存在的。对于一个统一又不可调和的矛盾，小孩的世界是做选择，大人的答案是我都要[呲牙]

我们确实是曾经经历了一个特殊的红利时期，让高利率无风险产品满天飞，余额宝都可以达到6％年化，金融机构客户经理倒追倒贴倒插门的镀金时代，但是国家政策转向，降杠杆扶实业禁止金融空转力挽狂澜，这个迷幻的时代正徐徐拉上帷幕。

以后，我们得放长了时间，用20年甚至更久的复利去等候一个保险年金花开；我们要持续定投高波动的股票基金，走过一轮周期享受国家发展的红利；我们得不断再平衡我们的股债策略，还得学习跟踪量化的多空的对冲的不同策略，多元配置贵金属等大宗资产....一次突破一个纬度的桎梏，逐渐达到啥啥都啥啥的那啥境界。

2020年啥也没干，光见证历史了

今年没干啥正事，但是见证了不少历史：

最后加两句自己的话，现在信托还能买到7％的就偷着笑吧，以后全非标转标了就连这点收益也不能保证了，而且信托有融资方最短还款期限，所以不至于出现买进去三个月就被退出的尴尬事件，需要政信信托的赶紧洗下手，过几个月可能连这些固收都没了。

导读

我叫钟浩，我以前的工作除了研发工作、加班、学习娱乐和参加年会演出，我也曾独自经营过社区咖啡馆。生活给我打开了几扇人生的窗户，第一是基督信仰，第二是创业做老板来做工作的思想，第三就是保险生涯，它给了我明确的发展道路和未来，从而为我注入了可以长期奋斗的动力。

我和我团队将主要面向中高端保险理财市场，先定好位，再做到位，打造自己的品牌和团队的品牌。如果您刚好打算规划人生，我会先做好专业的需求分析，了解清楚您想要规划的方向，再用各家保险公司的服务优势，满足您的个性化需求。

——专业代理人 钟浩

专业问答

问

您为什么会选择保险行业?可以谈谈您从事保险行业以来的感悟吗?

钟老师

《圣经》腓立比书2章4节说：“各人不要单顾自己的事，也要顾别人的事”。保险在生活中有巨大的应用价值，然而由于一些原因，很多人依然对保险有偏见。我的工作就是传递正确的保险价值观，让他人生活更美好，从而也让自己的生活更美好，帮助他人和自己都实现财务安全和财务自由。

保险是全世界公认的不可替代的风险管理金融工具。钱不是万能的，然而没钱是万万不能的，生活中几乎一切都和钱有关。无论我们当前经济实力如何，都应该考虑到：“天有不测风云，人有旦夕祸福”，所以现在有钱，不代表未来有钱。现在健康不代表未来健康，现在辉煌不代表未来辉煌。而保险正是通过对未来潜在风险的管理，它不会使人暴富，但是能使人们现在和未来都远离财务困境，确保时刻都有钱可用。比如，做好人身风险管理，就可以确保我们远离人身风险带来的损失，保护我们的财富蓄水池；做好长寿风险管理，就能使人退休离岗后，享受终身的现金流；同理，用保险辅助做好婚姻不稳、家企不分、后代挥霍、税务侵蚀等风险管理，就能守护家族的财富蓄水池。

透过保险的理财功能，让我对理财也有了清晰客观的认识。理财的对象是财富蓄水池，理财的手段是开源节流，人活着就要花钱，只有花多少花多久的区别，所以人活着就要挣钱，且有挣多少挣多久的区别，可见财富蓄水池始终是动态的，在人一生的长度当中，不论何时流出多少，不论蓄水池有没有水，源头不可断，且要充足。理财的目标看似是赚更多的钱，让蓄水池更大，然而更多更大都是没有穷尽的，理财的真实目标是让我们一生始终都有钱可用，让源头永续大于流出，并在此基础上，摆脱物质追求，实现高级追求，让人生更有价值，这是理财的人生意义。

过去在中宏人寿，我做的是人本身的保险，比如意外，医疗，重疾，身故，而我在2018年将从保险代理人升级转型为保险经纪人，从而可以结合各家保险公司差异化的特色服务，为客户提供效益最大化的保障配置，从而满足和超出客户的期望。同时，也实现了风险的分散接盘，更加有利于客户家庭，尤其是有高保额需求的高净值客户家庭。我也将更加注重用保险帮助人们提高钱的竞争力，尽早实现财务自由，打造终身现金流，做到提早享受退休，让人们不再为钱而过度消耗人生，而是留下更多的精力去过自由自在的价值丰盛的人生，比如旅行、爱好、创作、公益、慈善、信仰等。

问

保险给您的生活带来了什么改变?

钟老师

大体可以分为四个方面。首先是思维上，人生主动权掌握在自己的手里，有了明确的事业目标，只要在保险业里选对了适合自己的平台，成功就更容易复制，脚踏实地，剩下的交给时间。其次是家庭风险管理上，有了较好的落实，让我摆脱了过去对全家三口健康风险的担忧。再次是财务上的可持续提升，让我对未来生活更有信心，财务上未来主要用于父母赡养、教育进修、退休养老三大块。最后，我也对个人能力的不断精进充满期待，比如人生规划，有效沟通，团队管理等。

问

在为客户服务的过程中，有遇到哪些难忘的事可以与我们分享的呢?

钟老师

客户A说：“以后我家的保险就都靠你了”，托付的眼神，让我意外的感动，感受到客户越多，责任越大。客户B说：“我老妈，下个月来上海，可以让她体检加入家庭百万医疗团险吗?”从事保险事业，会有越来越多的被信赖被需要，这正是价值的体现。所以这也是为啥有佛家说：“做保险就是做慈善。”

问

增员在展业中很重要，对增员到的新人，如何引导他们快速上手?

钟老师

很多保险公司招募的新人在一年内的流失率高达80%，这是因为，很多保险公司过于灌输新人奖励政策和制定业绩目标，在新人的观念和技能都还不到位的时候，就放到市场上拼杀，利用新人自带的人际关系推销自家产品，期望完成业绩目标，往往得不到客户认同，撞得满头大包，充满挫折感，心态反复波动，慢慢的当初的激情也被损耗殆尽，产生自我怀疑，有的3个月就离职，有的半年，有的一年，等等。

我们平台有被5年时间验证过的行之有效的MDRT生产线，几乎全部由从业十年二十年的MDRT实战讲师组成，还有配套的高执行力训练系统等。不但负责会教，并且负责教会，融入到新人呼吸当中。

很多公司的快速上手如同吃快餐，而我们是要让新人吃得丰盛，吃得营养，让新人有肌肉有功夫。所以，同样是保险业，选择合适的平台及其重要，决定了新人的成败，和成长的速度。先成长，后成功，没有成长，我们是不放新人上市场的。这是对新人的负责，而奖励和业绩都是随之而来的。

问

您在网上的展业情况怎么样?

钟老师

现在是网络信息大爆炸的时代，是信息共享越来越透明的时代，陆陆续续有不少人通过网络找过来，加微信，或直接打电话，咨询孩子保险、重疾险、单位的团体意外医疗险等。值得注意的是，在成交率方面，保险代理人相比中介结构，要明显弱势，因为中介结构的资源渠道丰富，而代理人的资源受限，仅仅代表所在保险公司的利益，有些吃亏。

问

您觉得，对比早些年，当前保险营销有哪些可喜的变化?

钟老师

现在的中国保监会在央视CCTV不断播出公益视频的为保险做大力宣传，2016年保险公益视频的主题为“保险，让生活更美好”，2017年主题为“远离贫困，从一份保障开始”。2014年的保险“新国十条”表达了政府把我国从保险大国发展为保险强国的国家意志。李克强总理明确提出，要把我国人均2100元保费在2020年提高到人均3500元保费，按照美元计算，就是从300美元提升到500美元，而全球平均保费水平在700美元，差距还很大。虽然现在有700万保险从业者，但是专业的高端的业务员还很稀缺，需要培养。过去保险业是“我要发展”，现在是“要我发展”。越来越多的人有风险转移意识，主动联系投保的已经比较常见了。越来越多各行业的高素质人才也在加速涌入保险业。

问

从业这么多年老师一定有不少的荣誉，方便分享一下您是怎么看待荣誉的吗?

钟老师

荣誉是个人在行业的口碑和品牌，也代表着客户的信任，是真诚的表现。当然新人一开始没有荣誉，总有一个过程，先成长后成功。个人荣誉固然重要，然而为团队付出更加重要，一切为团队成员服务，从而为客户做好服务，因为团队荣誉大于个人荣誉。

问

从业至今，您服务过许多的客户，您觉得您成功的原因有哪些?

钟老师

诚实最重要，不要只说好，也要说不好的，实事求是，说我做的，做我说的。

问

作为过来人，您对刚加入保险行业的新人有什么建议?

钟老师

转到保险业首先需要勇气，是值得赞赏的!然后还需要一个被时间验证过的行之有效创业平台。新人无论在哪家保险公司还是中介公司，都要学会独立思考，及时反思总结，尤其要以客户需求为中心，而不是被保险公司的业绩压力所逼迫。同业交流很重要，这是90%的保险业务员所忽视的，不能闭门造车，每家公司都有自己的特色，如果别人团队发展的好，一定有它的理由，要多去同业学习，而不是闷头苦干。

问

对于未来，您的目标是什么?

钟老师

我想未来三年内发展出50人三高团队(高素质，高颜值，高收入)，30人MDRT，期望自己达成TOT荣誉，此生无憾。最后通过5年的奋斗，达成财务自由，实现终身现金流，并持续为团队做教练贡献。

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