理财公司节日营销白热化，国庆、元旦主题受青睐丨机警理财日报（9月22日）

百科 2024年12月10日 09:46 16 泊璋

南方财经全媒体记者、研究员黄桂煊广州报道

南财理财通数据显示，截至2022年9月22日，全市场共发行净值型理财产品107,687只。其中，一级（低风险）产品占比1.69%，二级（中低风险）产品占比82.41%，三级（中风险）产品占比14.37%，四级（中高风险）产品占比1.18%，五级（高风险）产品占比0.35%。

投资性质方面，固定收益产品占绝对主流，占比92.95%；混合类产品占比6.23%；权益类产品占比0.75%；商品及金融衍生品类占比0.07%。

理财公司偏好节日营销！元旦、国庆最受欢迎

随着国庆假期临近，理财公司的国庆专属产品无疑又是一大卖点。此前，在中秋节和教师节“双节”之际，就有不少理财公司推出了中秋节专属及教师节专属产品。

南财理财通数据显示，今年9月中旬，建信理财推出了“嘉鑫固收类封闭式产品2022年第272期（教师节专享）”，农银理财推出了“‘农银匠心·灵珑’2022年第16期（致敬教师）”和“‘农银匠心·灵珑’ESG主题第10期（团聚中秋）”，工银理财推出了“鑫享固定收益类封闭式净值型（中秋专属22GS5610）”和“鑫享私银尊享固定收益类封闭式净值型（中秋专属22GS6870）”。

从全量产品看，南财理财通数据显示，截至9月22日，有12家理财公司累计发行了78款节假日专属理财产品（不同产品份额合并计算）。其中，宁银理财、中银理财和农银理财发行数量位居前三，分别为19只、18只和15只。可见，这三家理财公司均热衷在节假日推出相关主题产品。

具体来看，在所有节假日中，元旦和国庆最受理财公司青睐。在78只节假日专属产品中，元旦专属的理财产品有25只，占比最高，达32.05%；其次是国庆专属理财产品，占比达到16.67%。

除元旦与国庆外，理财公司还青睐在春节、中秋、端午、腊八、七夕等中国传统节日进行理财产品主题营销活动。

在产品设计上，上述78款节假日专属产品以固收类为主，占比达到88.46%；另有11.54%的产品为混合类。可见，银行理财公司主推的产品多为主流客户偏好的中低风险产品。

那么，理财公司为何热衷推销节日理财产品？产品有何不同？对此，课题组也采访了不少业内人士。

一股份行理财公司产品经理表示，这类产品和常规的固收类产品无明显差异，大多为理财公司原有固收系列产品，只是名称中增加了某一节日标签制造噱头。

另一股份行理财公司产品经理坦言，这都是预期收益型产品带出来的销售习惯，但像我们销售能力比较弱的，也没必要再去推一期除了名字以外其余都一模一样的产品。

“节日特供的产品费率可能有优惠，不过也主要是因为渠道喜欢借这种节日来进行集中营销。”一国有行理财公司产品经理表示。

某大行理财经理表示，这类产品设计上没有特殊之处，不过费率优惠和提高业绩基准是比较常见。产品可能会倾斜一些比较好的项目类资产来提高报价，客户主要还是看报价。在今年的市场环境下，固收类产品比较好卖，像“固收+”特别款也卖得一般。

课题组认为，推出节日特供产品是理财公司的一种营销手段，产品无太大区别，且在理财产品净值化转型之后，就算是风险等级为R2的产品都有可能出现“破净”，难达业绩基准。因此，投资者在选购理财产品时要考虑自身的风险偏好和流动性需求，理性看待理财产品的过往业绩。

理财公司“固收+权益”公募型产品近6月业绩表现（截至9月14日）

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榜首产品近6月净值涨幅超5% 兴银理财产品占榜单半数席位

在本期理财公司“固收+权益”公募型产品近6月业绩TOP10榜单中，兴银理财上榜5只产品，华夏理财和平安理财各上榜2只产品，招银理财上榜1只产品。

从收益表现看，华夏理财的两款产品稳居前三，其中“龙盈百岁人生固定收益类5号两年定开”排名首位，近6月净值增长率超过5%，达5.28%。兴银理财产品同样表现优异，“天天万利宝稳利恒盈7号封闭式净值型第11期”排名第二位，净值增长率为4.45%。

从风险指标看，榜首产品“龙盈百岁人生固定收益类5号两年定开”的波动率在榜单中位于中等水平，回撤幅度较低，近6月年化波动率和最大回撤率分别为3.37%和0.65%。相比之下，排名第三的“龙盈百岁人生固定收益类12号三年定开”的年化波动率最高，达到6.57%。兴银理财“灵动全天候8号净值型”近6月最大回撤率最高，为3.05%。