保险理财案经典案例样稿.doc
案例一：风险和保险
【案情介绍】
一场工业意外事故造成死103人、伤数百人惨剧。其中两人生前购置了某保险企业“分期支付储蓄终生寿险”和“综合个人意外保险”，其家眷分别得到了人民币24万元和13万元保险赔偿和给付。 而其它不幸者因为没买过任何保险，只能得到相关部门有限抚恤金。
【案例分析】
当风险事故发生时，保险企业赔偿即使不能给死者家眷多少精神上抚慰，但在经济上却是一个恰逢其时帮助。相比之下，没有购置保险死难者家眷不得不承受精神和经济上双重打击。
【启示】
任何人在其一生中全部有可能碰到意外事故甚至灾难，其后果可能是轻微，也可能是严重，严重时，不仅引发伤害，也可能丧失生命，并使依靠其生活家人失去生活起源。这种经济上不稳定性需要得到保障。保险就是一个有效保障方法。保险即使不能事先化解风险，不过却能在较大程度上减轻或消除风险事故损害。
案例二：保险和储蓄
【案情介绍】
在中国，保险和银行储蓄对用户吸引程度存在差异。一个调查表明，被调查者家庭收入中，有30%用于购置金融产品，而在这些金融产品中，银行储蓄占50%，保险占18%，股票也占18%。这说明，银行储蓄在中国国民心目当中还占有很关键地位，保险等金融产品关键性还没有被国民所完全认识。
【案例分析】
“把钱存银行好，要用时随时能够领取，而若购置保险，则没有这么方便。” 这是很多中国人对保险见解。实际上，这种见解是不全方面。
从预防风险上看，保险和银行储蓄全部能够为未来风险做准备，但它们之间有很大区分：用银行储蓄来应付未来风险，是一个自助行为，并没有把风险转移出去；而保险则能把风险转移给保险企业，实际上是一个互助合作行为。从预期收益上看，银行储蓄收益包含本金和利息，它是确定；购置保险后得到“收益”表面上看是不确定（它取决于保险事故是否发生），但实际上是确定：购置保险即意味着得到了风险保障，而且这种保障保障程度非银行储蓄所能相比：只要缴纳了足额保险费，就能得到完全、充足保障。
【启示】
保险有着储蓄所没有功效。二者含有本质区分，并不能作简单类比。而且，单纯从风险保障角度来看，保险保障程度显然比银行储蓄要高。
案例三: “平安世纪理财”——投资型人寿保险险种
【案情介绍】
1999年10月22日，中安保险企业在上海正式推出中安世纪理财”。有些人评论它标志着中国寿险品种开始由传统型向现代型转换。人寿保险市场重心开始从有预定利率储蓄型险种向投资型险种转移。
以下是《平安世纪理财投资连结保险投资账户六个月度汇报》投资账户介绍部分：
一、平安世纪理财投资连结保险投资账户介绍
（一）平安发展投资账户
1、账户特征：稳健平衡型投资账户。本账户不确保投资收益。
2、投资政策：采取稳健投资策略，依据对利率及证券市场走势判定，调整资产在不一样投资工具上百分比。追求账户资产长久稳定增值。
3、关键投资工具：银行存款、债券、证券投资基金、债券回购。
4、投资组合限制：投资于国债及银行存款百分比不低于20%；投资于证券投资基金百分比不高于60%。
5、关键投资风险：基金市场风险、利率风险、企业债券信用风险是影响本账户投资回报关键风险。
（二）确保收益投资账户
1、账户特征：低风险收入型投资账户。设有确保投资收益率。确保投资收益率不低于当年银行活期存款利率按时间（天）进行加权平均收益率。
2、投资政策：在确保本金安全和流动性基础上，经过对利率走势判定，合理安排各类存款百分比和期限，以实现利息收入最大化。
3、关键投资工具：银行存款，现金拆借等。
4、投资组合限制：投资于银行存款、现金及现金拆借。
5、关键投资风险：银行利率风险是影响本账户投资回报关键风险。
（三）平安基金投资账户
1、账户特征：高风险高收益型投资账户。本账户不确保投资收益。适合愿意作较长久投资及负担较高风险、追求较高长久回报投保人。
2、投资政策：主动参与基金市场运作，把握市场机会，采取对账户全部些人有利主动方法，在一定范围内调整投资于不一样投资工具上百分比，从而使投资者在承受一定风险情况下，有可能取得较高投资收益。
3、关键投资工具：证券投资基金、银行存款、债券、债券回购。
4、投资组合限制：关键投资于证券投资基金，同时兼顾对债券、债券回购、银行存款等收益型投资品种投资；投资于基金百分比为60%-100%。
5、关键投资风险：股票市场风险、基金市场风险、利率风险、企业债券信用风险是影响本账户投资回报关键风险。
【案例分析】
首先我们需要了解什么是平安世纪理
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