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2020国人理财趋势报告：90后成理财主力，基金平均持有时长337天

科普 2024年12月11日 05:06 22 偌庭

来源：雪球App，作者： 智能电动车ETF，（https://xueqiu.com/6020524044/156650991）

经历疫情冲击、股市起伏的2020上半年，国人对生活、理财、保障有何全新思考与变化？

8月10日，上海高金金融研究院联合发布的《2020国人理财趋势报告》显示，中国人正告别单一储蓄的思维，近四成网上理财的用户已经有了把短期开销、保险保障和投资增值的钱做“三笔钱”配置的习惯。同时，已有7亿人上支付宝理财，其中“基民”平均持有基金长达337天，长期投资的习惯也正在养成。

上海高金金融研究院联席院长李峰表示，近年来随着中国居民财富的爆发式增长，居民财富一改过去的单一储蓄结构，逐渐呈现多元化趋势。

当日，、人保健康、华夏基金等全国102家基金公司、保险公司、银行等金融机构与联合发起一项“全民理财+”计划，希望顺应这股趋势，为更多中国人理财观念和能力的进阶提供助力，这也是目前国内规模最大、机构参与最广泛的一次财商普及行动。

报告显示，在打破刚兑的大趋势下，90%以上的人在调研时表示能够接受理财不是稳赚，能够接受一定的亏损，近2成人能接受持有期间亏损10%及以上。

与此同时，基于人人都应有“短期开销、人生保障、投资增值”三笔钱配置的理念，于8月10日上线了一项名为“理财分”的理财健康度体检服务。

据了解，该服务结合人们的理财行为进行分析，最终得出一个能体现理财健康度的分数。这意味着，以后，人们的资产也可以轻松进行“体检”了。

数据显示，在950分总分之下，有近六成人理财分达到500分及以上，已经具备基础的理财规划；近四成人已经有了“三笔钱”的配置，其中90后占到近一半。

这意味着年轻人不仅更懂钱生钱，也更懂居安思危，通过保险等方式防范生活中的未知风险。

人保健康总公司电子商务部负责人刘骏称，疫情催化了大众保障需求，最新调研数据显示，74%的中国受访者有计划配置健康险。人保和共同服务的保民中，90后、00后占了50%以上。

人们长期持有的习惯也在增强。自平台上线基金至今，平台上的“基民”平均持有基金的时间为337天。而2011年某独立基金销售机构的一项数据显示，2004年至2011年间，中国开放式基金的平均持有时间不超过180天。

财富事业群总经理王珺介绍，细分来看，平台上近4成基民的持仓在一年以上，但也有3成人买入后不到一个月就会清仓。他们之间的收益差距巨大：持仓不满一个月的人只有一半能赚到钱，但持仓满一年的近9成人都能赚到钱。坚持定投对于普通人来说也是更好的方式，定投一只基金获得的平均收益率是不定投的4倍。

“很多人陷入追涨杀跌，一方面是没有相应的意识，但更大的痛点还是不知道买什么，怎么买，买的对不对。今年我们和行业专家一起打造理财智库，为消费者提供更加全流程的陪伴和全方位的沟通，并推出支付宝金选品牌。”王珺举例，此前，支付宝金选专区已上线稳健类产品，这次会升级权益类基金，集合顶尖机构的绩优产品，让人们能更省心地理财。

华夏基金总经理李一梅表示，2013年拥抱“互联网”引发大家对公募基金的关注，但目前老百姓的理财选择仍较为单一，有的人只爱把钱存银行，有的人只炒股，还有的人全神贯注炒房，都有些“走极端”。“不过，如今越来越多人开始有资产配置的概念，全新的全民理财2.0时代到了。特别是当前伴随互联网成长起来的年轻人，可能会比上一代更具有理财意识。”

附：2020国人理财趋势报告图

来源：界面新闻

【华宝（240014/007405）特别介绍】

【A：240014；C：007405】A股核心资产第一指，规模高居同类可比第一！

基金跟踪的指数（000903.SH）是从指数样本股中挑选规模最大的100只股票组成样本股，以综合反映沪深证券市场中最具市场影响力的一批大市值公司的整体状况。

中证100指数具有以下特点：

1）大盘特征显著

中证100指数成份股平均总市值2872亿元，成份股市值在全市场总市值中占比36.78%；平均流通A股市值1032亿元，成份股流通市值在A股总流通市值中占比32.97%。

数据来源：Wind，截至2020.8.13

2）蓝筹行业集中

中证100指数以非银金融、银行、食品饮料、家用电器、医药生物和电子等行业为主，前6大行业合计权重71.7%，行业分布较上证50更为多元。

3）指数前十大成份股

依次为、、、、、、、、、

数据来源：中证指数公司，截至2020.8.13

4）与主流指数表现对比

截至2020.8.13，近5年累计涨幅27.22%，领涨市场所有主流指数。尽管市场风格变化剧烈，但是综合来看，中证100指数的表现相对更好一些。

5）估值合理

中证100指数最新PE 12.08，历史百分位52.62%，PB 1.44，历史百分位39.06%，估值无论从PE还是PB来看都是处于历史较低区间，具有较好的安全边际。

数据来源：Wind，截取自2006.1.1至2020.8.13

请介绍一下基金A类和C类份额的区别？

基金A类和C类份额主要是费率结构上的差别，对于A和C份额，管理费和托管费两项常规费用是一样的。区别在于A类份额收取申购费用但无需计提销售服务费；C类份额没有申购费，但是要计提销售服务费。

表：A/C类份额在费用上的差别

如何投资华宝基金更划算？——诀窍：短期持有买C，长期持有买A。
整体上来看，当持有日期到达365天（为自然日，下同）时，A类和C类的费率会达到一个临界点，从这一天起，持有C类的费率将超越A类，算是费率优惠上的“长期”
图：A/C类份额不在同持有期限下手续费差别

备注：因为目前像蛋卷基金、天天基金以及蚂蚁财富这样的互联网代销渠道申购费都有1折的费率优惠，所以直接就用申购费1折的实际申购费用进行绘图，方便大家参考。手续费综合费率不含管理费和托管费，只含申购费、赎回费和销售服务费。

具体来看：

1、7天内，A类申购费0.12%，赎回费1.5%；C类销售服务费0.4%（每日计提），赎回费1.5%；持有C类比A类划算；

2、7天到29天，A类申购费0.12%，赎回费0.5%；C类销售服务费0.4%（每日计提），赎回费0.50%；持有C类比A类划算；

3、30天到562天，A类申购费0.12%，赎回费0.5%；C类销售服务费0.4%（每日计提），赎回费0%；持有C类比A类划算；

4、第30天，持有C类的整体费率达到最低值，仅为0.03%；

5、562天到729天，A类申购费0.12%，赎回费0.5%；C类销售服务费0.4%（每日计提），赎回费0%；持有A类比C类划算；

6、第562天，持有C类的费率将超过A类，从这一天起往后，持有A类更划算；

7、超过730天，A类申购费0.12%，赎回费0.3%，而C类的费率则会越来越高。

综上所述，持有期在562天以内时，持有C类较为划算，这个区间是C类份额的持有的甜蜜期。而562天后，C类的费率持续上升，而A类的费率将在第730天起稳定在0.42%，越持久越划算！

重点提示：左持科技，右持电子，科技行情双龙头；守正银行，出奇券商，金融作战胜负手；拳打波动，脚踢回撤，调整防御靠债基！

丨科技ETF（515000）/（515260）/ 券商ETF（512000）/ 银行ETF（512800）/ 医疗ETF（512170）/ 消费龙头LOF（501090）A股龙头五雄争霸

丨 科技ETF联接A（007873）/ 券商ETF联接A（006098）低费率人气长线定投工具

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