理财基本知识学会理财理财培训PPT教学课件

科普 2024年12月05日 22:16 16 瀚若

理财培训学会理财讲师：XXX

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培训日期：202X.XXLearnToManageMoney目录CONTENTS什么是理财理财基本知识金钱合理分配技巧010203什么是理财贫穷要一点东西，奢侈要许多东西PART01培训课程什么是理财效率效用增值指将资金做出最明智的安排和运用使金钱产生最高的效率和效用指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的为什么理财12改革开放前，我国居民收入有限，基本无财可理经济改革的不断深入和居民收入水平的提高，人们手中可支配的余钱逐渐增多自1996年以来，我国银行利率一再下调，目前一年期存款利率已降至3.00%征收20%的利息税，利率的下调使银行存款作为一种理财方式的吸引力正在逐步降低。居民收入不断增加是理财兴起的一个重要前提1996年以来，我国银行利率一再下调金融体制改革不断发展，投资渠道、工具增多存款债券股票期货保险房产理财基本知识贫穷要一点东西，奢侈要许多东西PART02培训课程投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险基本原理风险因素投资风险是指投资主体为实现其投资目的而对未来经营、财务活动可能造成的亏损或破产所承担的危险。投资风险是投资主体决定是否投资所进行预测分析的最主要内容风险程度获利能力可流动性投资期限银行存款保本保险股票基金彩票风险与收益成正比安全性好流动性高风险较低回报率较低不能抵御通货膨胀指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整银行存款保险保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品保本分享利润保证收益免征税收债券指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证安全性好收益比银行存款高流动性较强不能抵御通货膨胀政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税收益率风险度税收高低债券按发行主体可分为具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势专业化管理分散投资风险基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金获得规模效益，降低投资成本股票是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的股份凭证。股票代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权股票上市后，上市公司就成为投资大众的投资对象，因而容易吸收投资大众的储蓄资金，扩大了筹备资金的来源上市公司的股权分散在千千万万个大小不一的投资者手中，这种股权分散化能有效地避免公司被少数股东单独支配的危险PresentationTemplate股票股票交易所对上市公司股票行情及定期会计表册的公告，起了一种广告作用，有效地扩大了上市公司的知名度、信誉经济收缩，股市继续下跌经济回升，股市继续上涨经济过热，股市下跌经济触底，股市上涨0102经济周期决定股市周期同向反向金钱合理分配贫穷要一点东西，奢侈要许多东西PART03培训课程个人资产10%:短息消费3-6个月的生活费吃饭穿衣出行20%:意外重疾保障专款专用医疗疾病车祸30%:投资消费为家庭创造收益股票基金房产40%:升值消费保本升值用于养老、教育信托养老教育日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销和日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户你肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户第一账户杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支第二账户这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。所以这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益第三账户用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益通过你的智慧，用你最擅长的方式为家庭赚钱，包括你投资的股票、基金、房产、企业等这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容地抉择不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒010203第四账户长期收益账户，也就

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