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存款利率下调，理财型保险打开了新方式，值得购买吗？(存款利率下调：为何发生？如何应对？)

经验 2024年12月11日 15:10 14 尚琳

　　最近由于多银行陆续公布存款利率下调，很多用户都不在想在银行存款，很多用户想要寻求一种安全稳定又利率高的理财产品，比如类似余额宝零钱通等，但由于这类产品的利率较低，很多用户又不愿意考虑，那除去大额存单这类产品，很多人都想到了理财保险。

　　

　　理财保险，是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的一种新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资的优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

　　我国现有的理财保险种类主要有分红保险、投资连结保险和万能保险，年金保险等。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。但也并不是说所以的保险都是有投资理财的功能，偏重保障功能的消费型保险一般就不具有投资理财功能。

　　

　　那么理财保险到底有什么优势呢？

　　

  1. 安全，作为一种保险产品，在能获得收益的同事肯定是更加相对安全的。
  2. 收益确定，收益永远都是有确定系数的，保险合同都会约定一个最低收益率，可以保证保险产品的收益不低于这个最低收益率。
  3. 强制储蓄，按购买的年限而受强制储蓄，如果要提前退保或者想不交保费，这样的损失会比较大。
  4. 长期收益高，作为一款理财形式的保险，一般都是以复利计算，时间越长，利展现的优势更是突出。一般投资理财产品，银行存款的利息都是单利，那么时间越长就会越发现，这类保险产品的利益远高于银行存款。
  5. 省时省力，收益透明且固定，不用每天担心自己的收益，购买后比较安心。

　　当然除去优势外，这类理财保险也有不足，比如：

　　

  1. 长期持有，一旦购买需要长期持有，达到年限规定，想要退保或者变现的话，拿到的钱往往数值很低。
  2. 相对炒股，购买基金来说收益较低，没有炒股基金那样一下就获得很高的收益，但是这一点同样也是对应的前面所说的，虽然收益不比这类高，但是安全系数很高。

　　

1. 理性看待，不必恐慌

尽管存款利率下调会影响储蓄收益，但我国银行业监管严格，存款仍具有较高的安全性。短期内，无需因利率调整而大规模转移资金，避免不必要的风险。

2. 提升理财知识，拓宽投资视野

学习基础的金融知识，了解债券、基金、股票、保险等投资工具的特点与风险，结合自身风险承受能力与投资期限，构建多元化的投资组合。

3. 关注市场动态，把握投资时机

关注宏观经济走势、行业政策变化以及金融市场信号，适时调整投资策略。如遇降息周期，可适当增加长期固定收益类产品的配置，锁定较高收益率。

4. 充分利用银行理财产品

银行在下调存款利率的同时，往往会推出预期收益相对较高的理财产品。在充分理解产品风险、费用、流动性等信息的基础上，选择适合自己的理财产品，有望获取高于普通存款的收益。

5. 强化风险管理，保障资金安全

任何投资都伴随风险，切忌盲目跟风、追求高收益。合理分散投资，设定止损点，定期评估资产配置效果，及时调整策略，确保资金安全。

结语：存款利率下调，机遇与挑战并存

存款利率下调，对个人储户而言，既是理财观念与策略调整的挑战，也是探索多元化投资、提升财富管理能力的机遇。理解利率调整背后的逻辑，理性应对，积极布局，方能在低利率时代游刃有余，让财富稳健增值。

随着6月份的到来，国有六大行的存款利率也迎来新的变化，存款执行利率告别3%的时代来袭。那么问题来了，银行存款利率下跌之后，普通人还能如何打理积蓄呢？对此有内行人表示：坚持银行储蓄！

一、银行利率的走势

银行存款利率下跌也不是一天两天的事情了，但执行利率跌破3%还是比较少见的，对于居民来说，目前将钱存放在银行当中，到手的利息只会越来越少。

在加上当前国内的经济局势，银行存款利率的走向也不会有更好的变化，甚至在接下来的一段时间里，存款利率或将继续下跌！

那么，在这种局面中，还能选择那些方向打理积蓄呢？

二、适合老百姓的选择

1、零钱打理

若是手中的金额不是很多的情况下，可以考虑零钱打理。毕竟零钱打理不管是收益、安全性还是灵活性都非常的强，最重要的是，放在零钱渠道中，不仅不会耽误收益，遇到好的产品时，也可以及时取现，将钱投入其中。

2、保险

这种理财方式，需要的时间往往会比较长，时间基本都在5-30年之间，当时选择的时间越长到手的收益越高，一般对未来有一定计划的人都会选择购买保险的方式来打理积蓄。当然，也有很多人认为保险的时间比较长，很难接受。

3、国债

当然，目前想要年化利率达到3%，且要求本金收益绝对安全，那么国债会是一个不错的选择，不过目前也就五年期国债的收益在3%，三年期国债利率也仅有2.9%左右，估计之后国债利率或将继续下跌。

三、内行人建议

当然了，面对当前银行存款利率下跌的局势来看，有内行人依旧建议大家坚持存放在银行当中，毕竟目前各种理财渠道的收益也在日渐萎靡，想要安全无风险的收益，银行就是最好的选择方向。

若是想要提升收益，除非个人的风险承受能力的容忍度能够增加，在个人可接受的范围内，合理配置一些具有风险的产品，如基金、债券等中低风险的产品，也可以借助在创新政策推动下，兴起的外贸经济平台如代销，可实现30天到手1%的利润分成，少量配置可提升被动收入。

总的来说，银行存款利率是一天比一天低，想要提升被动收入，肯定是需要配置部分其他的理财产品，想要合理增加收入，就需要有效的分散风险，你觉得呢？

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