农行在线--关注银行理财和资产配置

科普 2024年12月12日 19:38 11 颢宁

农行在线1020

武汉音乐广播和中国农业银行武汉分行联合播出的特色栏目“农行在线”10月20日上线第七期。

本期特别来宾：呂倩（武汉分行理财经理）

本期聚焦：

银行理财和资产配置

Q：除了之前节目里聊到过的标准普尔家庭资产象限图，最近还有一个叫“财富金字塔”的图，可以和我们介绍一下吗？

A：其实财富金字塔也是我们目前用的比较多的一种资产配置图。它的形状是个金字塔，将资产分为了三层、四类，从最底层到最高层，越往上，风险越高。最底层的是现金类和保障类资产，其中现金类资产主要用于3-6个月的家庭生活花销，保障类则作为风险备用金，用于疾病、意外和养老。中间层是保值类资产，用于对抗通货膨胀，风险中等，重点是本金安全、收益稳定。最顶层为增值类资产，风险最高，但收益也最大。保值增值的比例依照投资者的风险承受能力、年龄、人生阶段、家庭情况等因素，综合考量。

Q：从2020年底，全国似乎掀起了一股基金热，很多人都在讨论基金，请您给大家详细讲讲基金吧。

A：基金，广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，包括信托投资基金、公积金、保险基金等。我们日常提到的基金主要是指证券投资基金，一般分为货币基金、债券基金、混合型基金、股票基金。

2021年6月，“固收+”基金进入了大众视野。固收+基金，可以分为两部分来看，首先“固收”，主要是以债券等固定收益类资产为底仓，提供相对稳定的收益，一般占比在70%以上。“+”的部分则是以股票、打新、可转债等来增厚投资收益，但这部分仓位通常比较低。“固收+”基金旨在承担相对较低风险的情况下追求收益，适合不想承担高风险、投资期限偏向中长期、想找相对稳健的银行理财替代品的投资者。

Q：有没有简单点的基金投资方法？

A：有的，基金投资分为一次性投入和基金定投。这个基金定投就比较简单，俗称“懒人投资法”。

基金定投主要适合3类人群。

1. 工作繁忙的上班族；

2. 追求低风险的投资者；

未来有一定资金需求的投资者。

Q：应该如何挑选基金定投的基金呢？

A：主要考虑以下几个方面：

1.基金类型和成立时间。对于基金定投，建议尽量选择运作三年以上的股票基金、混合基金和指数基金。这类基金可参考和对比的数据更全面，更利于判断其是否适合定投；

2.基金经理。基金经理管理基金，确定基金的投资方向等等，可以参考基金经理的从业情况、管理的各只基金的历史业绩等，对比之后，选择一位优秀的基金经理；

3.基金投资方向。主要关注基金的资产分布、行业分布和股票持仓情况等，选择自己觉得合适的基金；

4.基金历史业绩。选基金，不能一味选择收益排行榜前面的基金，因为市场在变动，现在收益高不代表以后收益也高，需要参考基金从成立以来的长期业绩，以及同类型基金的收益平均值、优秀值；