挪储？你挪不挪？

百科 2024年12月14日 14:18 16 馨翕

挪储？你挪不挪？

最近很流行一个词，“挪储”，指的是因为银行利率不断下行，很多人都把原先放在银行的存款，挪到收益更高，可以锁定长期利率，并且安全性不输银行存款的储蓄保险账户。 01 为什么大家都在“挪储” 我们先来看看银行存款利率的变化情况：个人存款利率多次下调，近期基本没有上调可能。这2年多来，已经从4%到2.6%了，下次再调，估计只会更低。降息已经不是偶然现象了！欧美的今天，会不会是我们的明天？余额宝、零钱通也不香啦，都跌到1字头了。绝大部分存钱的渠道，已经越来越不值钱了。不管你接不接受，我国利率下行已经是大势所趋。另一方面，经济和投资环境都不好，大家的投资偏向都变得更加保守。这几年，受大环境影响，不仅是企业，连个人赚钱也都很艰难。金融市场与实体经济紧密挂钩，实体经济不赚钱，直接把寒气传递给投资市场。大家开始重新审视资产，找不到安全稳健的投资方式，不敢随便投资，只好先放到银行里。像今年上半年，中国人的存款增加10.33万亿元！平均每天约571亿存款涌向银行，创出近年同期的新高。这时候存的不仅仅是钱，主要是安全感和稳定感。但是银行理财，真的安全和稳定吗？随着资管新规落地，打破刚性兑付，银行理财产品也不再保本，正式进入净值化时代，需要自负盈亏。还记得今年上半年，超2000只银行理财产品“破净”吗？还有前阵子的一个热门话题：“1万元银行理财15个月仅赚9元”，有人花1万买银行理财，结果过了15个月后取出来，发现收益只有9块钱。是不是想不通呀！银行理财——只是理了个寂寞呀！ 02 挪储，都挪哪去了？既然银行理财收益低，不稳定，那就要把他们挪出来，放在收益高，稳定安全的渠道去！这种渠道有吗？有的！但是真的不多了！我们最容易接触到的是保险公司锁定长期收益的产品，比如年金险、增额寿险等。为什么是保险产品，尤其是储蓄型保险会成为挪储的优先选择呢？主要原因如下：这类年金险、增额寿险，很多产品都附加了一个“万能账户”！万能账户是一个神奇的东东，当储蓄型保险产品主险产生的生存金进入万能账户后，就会以复利增值的方式，让我们得到意想不到的收益，而且安全稳定！我们以中国人寿的年金产品，比如2023年的开门红产品——鑫享未来，来具体说明下万能账户神奇之处，具体来说，万能账户有十大权益： 1、保底年利率2.5%写进合同，锁定终身这就意味着，不论市场如何变化，银行利率如何变化，投资渠道如何变化，万能账户都能给你有保证的未来，这种保证是写进了合同的。 2、日计息、月复利，一年12次一年12次，产生78个利息，每日计息，每月结息。保底2.5%，现行结算利息在3.7%－4.8%之间。每天有利息，每月有复利，每年有滚存。 3、终生收益，主险满期，账户持续至终身主险满期，账户终身有效，与生命等长，只要人在，账户就在。 4、终身保障，至少多拿20% 用法律保证资金终身绝对安全，不会破产，不会倒闭，不会找不见，不会拿不回。 5、灵活支配，可取，可借随时可部分领取，随时可借，最多可借现价的80%，随时都有一笔可变现的现金流。 6、限时追加，追加享同样收益按首年期交保费的金额，享有不同经比例的追加权益。保费越高，追加比例也越高。 7、投保人专属，具有控制权投保人享有绝对权利，是投保人的专属现金流，资金去向投保人说了算。 8、定向传承，一代投保，三代受益可自己当养老金，孩子年领至终身，孙子财富可传承。不用交税，不用抵债，无风险、无成本定向传承。 9、节税避债，专属资产隔离合理节税，特定债务隔离，用确定的方式留住确定的钱。 10、十项全能，综合金融产品唯一合同形式存在的金融产品，安全、确定、全能、有保证。 03 总结保险公司的万能账户，有这么多的权益，但是可以说它已经是稀缺资源了！因为市场环境严峻，它早晚要被“革命”！这种资源，肯定不会长期有！那要不要挪，要不要抓住这可能转瞬即逝的机会，就只能自己决定了！ ——END—— 责任编辑：

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